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　　第三季度亮点

　　2024年第三季度的亮点包括：

　　从2024年6月30日起，净利息收入增加50万美元（或4.9%）；

　　每股有形账面价值较2023年第三季度增加3.69美元（22.3%）；

　　自2024年6月30日起，核心存款净增长1.01亿美元（年化增长率为8.9%）；

　　自2024年6月30日起，贷款净增长9040万美元（年化增长率为9.3%）；和

　　在2024年8月15日支付普通股每股24%的股息。

　　密歇根州大急流城。2024年10月24日（GLOBE NEWSWIRE）——独立银行公司（NASDAQ: IBCP）公布2024年第三季度净收入为1380万美元，摊薄每股收益为0.65美元，而去年同期净收入为1750万美元，摊薄每股收益为0.83美元。

　　独立银行公司总裁兼首席执行官William B.（“Brad””）Kessel评论道：“我为我们的团队感到自豪，对我们2024年第三季度的业绩非常满意，推动了资产负债表双方的有机增长。总体贷款增长9.3%（折合成年率），核心存款增长8.9%（折合成年率）。我们能够实现净利息收入的增长，无论是在关联季度的基础上，还是在同比季度的基础上。我们相信，我们的费用管理得很好，而且我们近年来所做的战略投资继续提高了运营规模。我们的信贷指标仍然很好，观察信贷和不良资产接近历史低点。与去年同期相比，这些基本面因素继续推动每股有形账面价值的良好增长（22%）。基于强劲的商业贷款渠道，我们核心专业团队过去的记录以及正在进行的将有才华的银行家加入我们团队的战略举措，我们对在今年剩余时间和2025年继续保持这些增长趋势持乐观态度

　　影响2024年和2023年第三季度可比业绩的重要项目包括：

　　由于三个月内资本化抵押贷款服务权的价格（“MSR变化””）导致公允价值的变化为$ 00a0（420）万（税后每股摊薄后0.16美元）截至2024年9月30日的第n期，三个月为160万美元（税后摊薄每股0.06美元）截至2023年9月30日的月。

　　经营成果

　　2024年第三季度，公司的净利息收入总计4190万美元，同比增长240万美元，增长6.2%，比2024年第二季度增长50万美元，增长1.2%。2024年第三季度，公司的税收等值净利息收入占平均生息资产的百分比（“净息差””）为3.37%，而去年同期为3.23%，2024年第二季度为3.40%。净利息收入的季度同比增长是由于平均生息资产和净息差的增加。净利息收入较相关季度增加，是由于平均利息收益资产增加，但被净息差减少部分抵消。2024年第三季度的平均生息资产为49.9亿美元，而去年同期为48.9亿美元，2024年第二季度为48.9亿美元。

　　2024年第三季度非利息收入总计950万美元，而去年同期为1560万美元。这一变化主要是由于抵押贷款银行相关收入的差异。

　　2024年和2023年第三季度抵押贷款净收益分别约为220万美元和210万美元。按揭贷款净收益较上季增加，主要是由于按揭贷款销售毛利增加及按揭贷款销售量增加。

　　2024年第三季度和2023年第三季度，抵押贷款服务净收入（支出）分别为310万美元和270万美元。抵押贷款服务净值的重大差异主要是由于资本化抵押贷款服务权利的公允价值的变化与利率的变化以及相关的预期未来提前还款水平和预期浮动利率的变化有关。抵押贷款服务，净活动总结如下表：

　　\ u00a0

　　三个莫诏安结束

　　\ u00a0

　　九个莫诏安结束

　　\ u00a0

　　9/30/2024

　　\ u00a0

　　9/30/2023

　　\ u00a0

　　9/30/2024

　　\ u00a0

　　9/30/2023

　　\ u00a0

　　(千)

　　按揭贷款服务净额：

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　收入,净

　　美元

　　2248年

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　美元

　　2197年

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　美元

　　6681年

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　美元

　　6612年

　　\ u00a0

　　公允价值因价格变动

　　\ u00a0

　　(4155

　　）

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　1556年

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　(1979

　　）

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　3364年

　　\ u00a0

　　因支付减值引起的公允价值变动

　　\ u00a0

　　(1223

　　）

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　(1085

　　）

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　(3016

　　）

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　(2908

　　）

　　总计

　　美元

　　(3130

　　）

　　\ u00a0

　　美元

　　2668年

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　美元

　　1686年

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　美元

　　7068年

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　2024年第三季度非利息支出总计3260万美元，而去年同期为3200万美元。

　　公司在2024年第三季度记录了350万美元的所得税费用。相比之下，2023年第三季度的所得税支出为410万美元。所得税费用的变化主要反映了2024年税前收益相对于2023年的变化。

　　资产质量

　　不良贷款按贷款类型分列如下：

　　\ u00a0

　　9/30/2024

　　\ u00a0

　　12/31/2023

　　\ u00a0

　　9/30/2023

　　贷款类型

　　（千美元）

　　商业

　　美元

　　59

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　美元

　　28

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　美元

　　31

　　\ u00a0

　　抵押贷款

　　\ u00a0

　　6525年

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　6425年

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　6137年

　　\ u00a0

　　分期付款

　　\ u00a0

　　666

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　970

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　801

　　\ u00a0

　　共计

　　\ u00a0

　　7250年

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　7423年

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　6969年

　　\ u00a0

　　政府担保较少的贷款

　　\ u00a0

　　2102年

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　2191年

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　2254年

　　\ u00a0

　　不良贷款总额

　　美元

　　5148年

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　美元

　　5232年

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　美元

　　4715年

　　\ u00a0

　　不良贷款与总投资组合贷款的比率

　　\ u00a0

　　0.13

　　％

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　0.14

　　％

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　0.13

　　％

　　不良资产占总资产的比率

　　\ u00a0

　　0.11

　　％

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　0.11

　　％

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　0.10

　　％

　　信贷损失准备与不良贷款总额的比率

　　\ u00a0

　　1115.85

　　％

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　1044.69

　　％

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　1176.99

　　％

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　信贷损失准备金在2024年和2023年第三季度分别为149万美元和135万美元。我们在2024年和2023年第三季度分别记录了31万美元和18万美元的贷款净冲销（回收）。截至2024年9月30日，贷款信贷损失准备总额为5740万美元，占投资组合贷款总额的1.46%，而截至2023年12月31日，贷款信贷损失准备总额为5470万美元，占投资组合贷款总额的1.44%。

　　资产负债表，资本和流动性

　　截至2024年9月30日，总资产为52.6亿美元，较2023年12月31日减少450万美元。截至2024年9月，贷款（不包括待售贷款）为39.4亿美元，而截至2023年12月31日为37.9亿美元。截至2024年9月30日，存款总额为46.3亿美元，比2023年12月31日增加400万美元。\u00 00增加的主要原因是储蓄和计息支票、互惠和定期存款增加，但部分被不计息存款和中介定期存款减少所抵消。

　　截至2024年9月30日，现金和现金等价物总计1.216亿美元，而截至2023年12月31日，现金和现金等价物总计1.698亿美元。截至2024年9月，可供出售的证券（“AFS””）总额为5.89亿美元，而截至2023年12月，为6.794亿美元。

　　截至2024年9月，股东权益总额为4.524亿美元，占总资产的8.60%，而截至2023年12月，股东权益总额为4.044亿美元，占总资产的7.68%。截至2024年9月30日，有形普通股权益总计4.225亿美元，或每股20.22美元，而截至2023年12月31日，有形普通股权益总计3.741亿美元或每股17.96美元。股东权益和有形普通股权益的增加主要是留存收益和其他累计综合亏损减少的结果。

　　该公司的全资子公司独立银行（Independent Bank）的以下比率仍远高于“资本充足”（符合监管要求）：

　　监管资本比率

　　9/30/2024

　　\ u00a0

　　12/31/2023

　　\ u00a0

　　好吧

　　大写

　　最低

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　一级资本占平均总资产的比例

　　\ u00a0

　　9.36

　　％

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　8.80

　　％

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　5.00

　　％

　　一级普通股权益=风险加权资产

　　\ u00a0

　　11.74

　　％

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　11.21

　　％

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　6.50

　　％

　　一级资本与风险加权资产之比

　　\ u00a0

　　11.74

　　％

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　11.21

　　％

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　8.00

　　％

　　总资本与风险加权资产之比

　　\ u00a0

　　13.00

　　％

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　12.46

　　％

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　10.00

　　％

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　截至2024年9月30日，除了我们正常运营、融资和投资活动中可用的流动性外，我们在FHLB和FRB的未使用信贷额度分别约为11.1亿美元和4.717亿美元。截至2024年9月30日，我们还拥有公允价值约7.713亿美元的未质押证券AFS和HTM，这些证券可以以估计的价格进行质押

　　FHLB和FRB的总借款能力约为7.18亿美元。

　　股份回购计划

　　2023年12月19日，公司董事会批准了2024年股份回购计划。根据2024年股票回购计划的条款，公司被授权购买最多110万股股票，约占其当时已发行普通股的5%。该回购计划被授权持续到2024年12月31日。公司在2024年前9个月没有回购任何普通股。

　　收入有限公司nference电话

　　总裁兼首席执行官Brad Kessel，首席财务官Gavin Mohr和商业银行执行副总裁Joel Rahn将在美国东部时间2024年10月24日星期四上午11点开始的投资者和分析师电话会议上审查季度业绩。

　　要参加现场电话会议，请拨打1-833-470-1428?（接入码# 957797）。此外，电话会议将通过以下网站/URL通过带有用户控制幻灯片的音频网络广播进行访问：https://events.q4inc.com/attendee/824908063。

　　拨打1-866-813-9403（接入码?# 159381）可回放通话。重播将持续到2024年10月31日。

　　一个关于独立银行公司

　　独立银行公司（NASDAQ: IBCP）是一家总部位于密歇根州的银行控股公司，总资产约为53亿美元。独立银行公司成立于1864年，前身为爱奥尼亚第一国民银行，通过一家州特许银行子公司在密歇根州的下半岛经营分支网络。这家子公司（独立银行）提供全方位的金融服务，包括商业银行、抵押贷款、消费银行、投资和保险。独立银行公司致力于为客户、股东和社区提供卓越的个人服务和价值。

　　更多信息，请访问我们的网站：?IndependentBank.com。

　　前瞻性陈述

　　这次演讲包含前瞻性陈述，即不是历史事实的任何陈述或信息。这些前瞻性陈述包括陈述a关于我们预期的未来收入和支出以及我们未来的计划和前景。

　　前瞻性陈述涉及固有的风险和不确定性重要因素可能导致实际结果与预期有重大差异。例如，一般商业和生态的恶化经济有限公司国内或全球金融市场的状况或动荡可能会对我们的收入和资产及负债的价值产生不利影响，减少我们的可用资金，导致信贷紧缩，并增加股价波动。我们的业绩也可能受到利率变化的不利影响；失业率上升；我们的贷款组合的信用质量恶化，或担保这些贷款的抵押品的价值恶化；投资证券的价值恶化；法律和监管的发展；顾客行为和偏好的变化；数据安全方面的漏洞；以及管理层有效管理我们业务面临的众多风险的能力。可能影响我们未来业绩的主要风险因素在截至2023年12月31日的10-K表格年度报告以及我们向美国证券交易委员会提交的其他报告（包括“风险因素”标题下）中有更详细的描述。投资者不应过分依赖前瞻性陈述作为对我们未来业绩的预测。

　　任何前瞻性陈述都不代表任何利益仅以该日期为准，我们不承担更新的义务任何前瞻性陈述，无论是由于新信息、未来事件或其他原因。

　　独立的银行公司和子公司

　　有限公司合并财务状况表

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　2024年9月30日

　　\ u00a0

　　2023年12月31日

　　\ u00a0

　　(未经审计的)

　　\ u00a0

　　千，除分

　　量)

　　资产

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　来自银行的现金和到期款项

　　美元

　　61503年

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　美元

　　68208年

　　\ u00a0

　　有息存款

　　\ u00a0

　　60057年

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　101573年

　　\ u00a0

　　现金及现金等价物

　　\ u00a0

　　121560年

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　169781年

　　\ u00a0

　　可供出售的证券

　　\ u00a0

　　588950年

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　679350年

　　\ u00a0

　　持有至到期证券（2024年9月公允价值为314,638美元，2023年12月公允价值为318,606美元）

　　\ u00a0

　　343362年

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　353988年

　　\ u00a0

　　联邦住房贷款银行和联邦储备银行的股票，按成本计算

　　\ u00a0

　　16099年

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　16821年

　　\ u00a0

　　以公允价值计提的待售贷款

　　\ u00a0

　　14029年

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　12063年

　　\ u00a0

　　贷款

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　商业

　　\ u00a0

　　1825247年

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　1679731年

　　\ u00a0

　　抵押贷款

　　\ u00a0

　　1511400年

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　1485872年

　　\ u00a0

　　分期付款

　　\ u00a0

　　605640年

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　625298年

　　\ u00a0

　　贷款总额

　　\ u00a0

　　3942287年

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　3790901年

　　\ u00a0

　　信贷损失准备

　　\ u00a0

　　(57444

　　）

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　(54658

　　）

　　净贷款

　　\ u00a0

　　3884843年

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　3736243年

　　\ u00a0

　　其他不动产及收回资产净额

　　\ u00a0

　　781

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　569

　　\ u00a0

　　财产和设备，净

　　\ u00a0

　　35250年

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　35523年

　　\ u00a0

　　银行人寿保险

　　\ u00a0

　　54017年

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　54341年

　　\ u00a0

　　资本化的按揭贷款服务权，按公允价值记帐

　　\ u00a0

　　40204年

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　42243年

　　\ u00a0

　　其他无形资产

　　\ u00a0

　　1617年

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　2004年

　　\ u00a0

　　善意

　　\ u00a0

　　28300年

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　28300年

　　\ u00a0

　　应计收入及其他资产

　　\ u00a0

　　130256年

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　\ u00a0

　　132500年

　　\ u00a0

　　总资产

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