新加坡央行表示，新加坡家庭的债务在过去一年可能有所上升，但他们的金融资产，如现金和股票，增长速度更快，因此他们可以承受压力。

　　11月27日，新加坡金融管理局（MAS）在其年度金融稳定评估中表示，这是因为收入增长一直很健康，而且已经超过了债务积累。

　　2024年第三季度的家庭债务同比增长3.6%，抵押贷款是主要贡献者。

　　大约75%的家庭债务包括以房产为抵押的住房贷款。

　　2024年前六个月，新加坡家庭净财富总额出现增长，第三季度达到近3万亿新元，同比增长约9%。

　　现金和存款等流动资产继续超过总负债。报告称，截至2024年第三季度，这些资产约占总资产的20%。

　　事实上，家庭债务在第三季度降至个人可支配收入（税后收入）的1.1倍。新加坡金管局表示，这一数字低于15年历史平均水平1.4倍，并已连续第12个季度下降。

　　报告指出，抵押贷款利率（即每月住房贷款的一部分所支付的利息）已经下降，因此新加坡家庭偿还债务的能力仍然很强，尤其是在收入增长稳定的情况下。

　　尽管新住房贷款在2024年第三季度增长至2102亿新元，但未偿还住房贷款同比仅增长1.6%，至2243亿新元，因为新贷款的增长大部分被借款人偿还现有抵押贷款所抵消。

　　银行提供的固定利率抵押贷款套餐在2022年底达到4.5%的峰值后，在2024年上半年降至3%以下。

　　央行指出，住房贷款信贷质量保持良好，截至2024年第三季度，住房不良贷款率保持在0.3%的低水平。10年历史平均值为0.4%。

　　新加坡金管局表示，随着私人住房市场一直在企稳，预计资产价格波动风险将得到控制，2024年前三个季度的价格上涨速度将放缓。

　　总体而言，2024年前三个季度房价上涨1.6%，远低于去年同期3.9%的涨幅。

　　新加坡金管局表示，私人住宅新销售的下降部分被转售交易的增长所抵消。

　　它补充说，在过去六个月里，私人住宅交易量一直在逐步回升。

　　私人租赁市场也已从峰值回落。

　　金管局警告称：“尽管随着开发商恢复项目启动，近期国内利率的放松可能提振了市场情绪，但宏观金融前景受到地缘政治冲突和贸易紧张局势带来的重大不确定性的影响。”

　　该报告还称，2024年第三季度个人贷款是个人可支配收入的0.3倍。

　　个人贷款与个人可支配收入的比率从2021年第4季度开始呈现下降趋势。

　　金管局表示，个人贷款在2024年第三季度同比增长5.1%，但增长率仍低于5.7%的历史平均水平。

　　在偿还信用卡或签账卡债务方面，新加坡金管局说，尽管在居民出境游和国内零售额强劲增长的带动下，余额不断增加，但几乎所有借款人都有能力偿还信用卡或签账卡债务。

　　信用卡拖欠率一直保持在不到1%的低位。

　　新加坡金管局表示，2024年第三季度，展期余额占个人可支配收入的比例小幅上升至2.4%，但仍低于大流行前的水平。

　　在过去的一年里，大约18%的持卡人没有全额还清余额，大大低于大流行前的水平。

　　展望未来，新加坡金管局表示，鉴于强大的金融缓冲，预计家庭部门面临的风险将得到控制，但它敦促家庭在如此多的不确定性下保持谨慎。

　　央行表示：“2024年上半年抵押贷款利率的放松，加上收入的稳定增长，增强了家庭的偿债能力，同时家庭的流动性状况进一步改善。”

　　它补充说：“然而，鉴于地缘政治不确定性和宏观金融环境中的贸易紧张局势加剧，家庭应继续在财务管理方面保持谨慎。——《海峡时报》/ANN

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